什么是企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸？

什么是企業(yè)經(jīng)營(yíng)經(jīng)營(yíng)貸？

企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸是從銀行申請(qǐng)一筆大額貸款用于企業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)，目前一般申請(qǐng)銀行經(jīng)營(yíng)貸款需要有一個(gè)經(jīng)營(yíng)滿1年的企業(yè)，而且需要用房產(chǎn)進(jìn)行抵押擔(dān)保，申請(qǐng)額度為房產(chǎn)評(píng)估值70%左右，還款方式可以先息后本，等額本息，一般貸款年限為1-10年，額度在1000萬以內(nèi)比較容易申請(qǐng)通過。

什么情況下可以申請(qǐng)到年息3.4%-3.85%經(jīng)營(yíng)貸呢？

目前國(guó)家對(duì)于真實(shí)經(jīng)營(yíng)滿1年的企業(yè)，不管是您企業(yè)在北京或者外地都可以申請(qǐng)，只要北京有房產(chǎn)，經(jīng)營(yíng)流水能覆蓋貸款額2-3倍即可能申請(qǐng)，信用良好即可獲得年息3.4%-3.85%貸款產(chǎn)品，具體可以參考如下圖：

從圖上我們看看到，10家銀行經(jīng)營(yíng)貸產(chǎn)品基本都要求房產(chǎn)和企業(yè)滿6個(gè)月以上，但是也有銀行支持新加股東，對(duì)于真實(shí)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)新購(gòu)房產(chǎn)也支持，額度通常在1000萬以內(nèi)。

• 很多人有房產(chǎn)也有執(zhí)照，上班族只有打卡工資收入，能申請(qǐng)3.85%經(jīng)營(yíng)貸嗎？

不能，為什么？主要原因是您雖然有企業(yè)有房產(chǎn)但是您的流水不夠覆蓋貸款額2倍，所以也不能申請(qǐng)這個(gè)產(chǎn)品。

• 那么申請(qǐng)3.4%-3.85%經(jīng)營(yíng)貸需要滿足那些條件呢？

眾所周知，隨著2021年上半年對(duì)“房住不炒”政策落地和銀行房產(chǎn)抵押貸款政策變化，進(jìn)入2022年想申請(qǐng)一筆房產(chǎn)抵押經(jīng)營(yíng)貸款需要滿足以下幾個(gè)條件：

1、企業(yè)需要經(jīng)營(yíng)滿1年，可以是北京或者外地企業(yè)，只要真實(shí)經(jīng)營(yíng)都符合銀行政策要求。

2、需要在北京有房產(chǎn)，比如住宅，別墅，商業(yè)，寫字樓等房產(chǎn)。

3、需要企業(yè)有一定經(jīng)營(yíng)流水，可以是法人或者股東流水，也可以是企業(yè)對(duì)公流水。

比如：李先生是一家生產(chǎn)服裝的老板，平時(shí)企業(yè)對(duì)公經(jīng)營(yíng)流水比較少，很多訂單都是通過個(gè)人賬戶支付，那么這樣的情況，在申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸時(shí)候可以提供企業(yè)對(duì)公流水+企業(yè)法人或者財(cái)務(wù)流水即可申請(qǐng)，只要信用良好，申請(qǐng)年息3.4%-3.85%不是問題。

經(jīng)營(yíng)貸用途一般是用于企業(yè)生產(chǎn)和周轉(zhuǎn)資金，只要確保銀行貸款資金不會(huì)流入房市，不是用于購(gòu)房首付加杠桿。盡量減少炒房！避免資金流入股市、基金。不是用于賭博等，原則上銀行是不會(huì)隨便抽貸。

2022年隨著國(guó)家持續(xù)對(duì)中小微企業(yè)支持和對(duì)老百姓辦理經(jīng)營(yíng)貸政策放寬，部分銀行對(duì)于新成立或者以前掛靠別的企業(yè)客戶也可以申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸，只要您房產(chǎn)滿6個(gè)月，如果您過去拿朋友的企業(yè)，現(xiàn)在只需要加個(gè)股東即可申請(qǐng)年息3.85%的經(jīng)營(yíng)貸產(chǎn)品，但是必須要找到以前你們合作經(jīng)營(yíng)痕跡。

• 有不少朋友看到百度上所謂“經(jīng)營(yíng)貸”容易被抽貸或者納稅等等。

對(duì)于這些內(nèi)容只能說是客戶申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸時(shí)候出現(xiàn)了違規(guī)申請(qǐng)，比如：如果您從工商銀行申請(qǐng)300萬經(jīng)營(yíng)貸，然后申請(qǐng)放款以后您的儲(chǔ)蓄卡招商銀行又回來300萬，這就是違規(guī)操作，畢竟銀行系統(tǒng)是聯(lián)網(wǎng)的，必然銀行會(huì)容易查到您這屬于違規(guī)操作。

正確的做法是：經(jīng)營(yíng)貸從銀行獲得資金是用來支付上游企業(yè)采購(gòu)款，是在銀行監(jiān)管下支付給您上游企業(yè)，而不是銀行放款后又回到您自己的銀行儲(chǔ)蓄卡里。

所以經(jīng)營(yíng)貸用途方面需要我們重點(diǎn)注意下。

• 沒營(yíng)業(yè)執(zhí)照怎樣申請(qǐng)到低息的房產(chǎn)抵押貸款嗎？

答案：其實(shí)也是可以的，對(duì)于以下有房產(chǎn)客戶(央企，外企，事業(yè)單位、國(guó)企、醫(yī)生、老師、500強(qiáng)）等企業(yè)上班的客戶，想拿到低利率，怎么做？

需要做好規(guī)劃：可以通過父母或者朋友真實(shí)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)，然后用自己房房產(chǎn)進(jìn)行抵押，做非直系抵貸不一即可獲得銀行貸款。當(dāng)然如果您目前還沒有企業(yè)，建議提前注冊(cè)或者轉(zhuǎn)讓一個(gè)家企業(yè)比較好（轉(zhuǎn)讓的話，1年左右的空殼比較好，避免不必要的稅務(wù)糾紛，成立1年以上更好，忌：投資類、金融類、房地產(chǎn)類公司）

對(duì)于這樣類企業(yè)申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸利率預(yù)計(jì)3.85%-5.1%左右，申請(qǐng)這筆貸款一般會(huì)上借款人或者企業(yè)征信，而您的征信上會(huì)顯示擔(dān)保貸款或者共同借款，具體有需要的朋友歡迎私聊。

• 舉例說明

比如王先生夫妻都是央企中層員工有套價(jià)值1000萬房子，最近弟弟的企業(yè)需要采購(gòu)款，這樣的情況，弟弟就可以和王先生一起去銀行申請(qǐng)一筆企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款，弟弟提供企業(yè)，王先生提供房產(chǎn)做擔(dān)保，就可以從銀行獲得500萬-700萬左右貸款，具體貸款利率根據(jù)弟弟企業(yè)情況，大概在年息3.85%-4.5%，這個(gè)比弟弟在外面借錢利率要低50%左右，這才是真正的支持實(shí)體經(jīng)營(yíng)的普惠金融貸款。

總之：2022年隨著LPR利率持續(xù)下降，未來中小微企業(yè)申請(qǐng)房產(chǎn)抵押貸款會(huì)迎來黃金10年，如果您想創(chuàng)業(yè)或者自己的企業(yè)需要銀行支持，那么就抓緊時(shí)間提前準(zhǔn)備好房產(chǎn)，企業(yè)和經(jīng)營(yíng)流水，這樣才能獲得和享受年息3.4%-3.85%低利率貸款產(chǎn)品。